Безымянная страница

1) Финансовое планирование

1.Исходные данные
Анастасия, 37 лет, г. Москва, певица на корпоративах, разведена.
Дочь Елена, 4 года.

2.Анализ текущей финансовой ситуации (анализ доходов и расходов, анализ активов и обязательств)

Доходы:
60 000 рублей - ее доход
170 000 рублей - алименты
Итого: 230 000 рублей

Расходы:
170 000 рублей
Активы:
Сбережения на депозитах- $50 000

Обязательства:
нет

3.Работа с финансовыми целями и задачами
Цель - накопить капитал для дочери за 15 лет используя доход от алиментов.
Для данной цели Анастасия готова откладывать и инвестировать $450 (25 000 рублей) в месяц.

4.Расчеты и составление финансового плана

Согласно расчетам за 15 лет Анастасия инвестирует $81 000. При средней доходности 6% годовых в валюте копится капитал $128 000. При средней доходности 12% годовых в валюте копится капитал почти $210 000.

2) Инвестиции

1.Подбор финансового продукта и компании
Для реализации данной цели была подобрана страховая компания с Unit-linked инвестициями и накопительный продукт этой компании. Подано заявление в компанию и заключен контракт.

2.Определение риск-профиля клиента
Клиент прошел риск-тест, в результате чего был определен риск-профиль. Анастасия агрессивный инвестор.

3.Подбор инвестиционной стратегии
Подобрана агрессивная стратегия инвестирования с ожидаемой доходностью в среднем 12-15% годовых в валюте. Оптимальный потенциал роста достигается за счет стратегического распределения активов в фонды международных акций (38%), фонды акций развивающихся рынков (30%) и фонды альтернативных активов, таких как недвижимость (20%) и сырьевые товары (12%).

4.Формирование инвестиционного портфеля
Аналитиком был сформирован инвестиционный портфель из 10 фондов:
Наименование фондаПроцентное содержание в портфеле
FBDF - FT Biotechnology Discovery12%
FIAF - FI America10%
FINF - FT India12%
FTCF - FT Technology7%
HEGP - HEN Horizon Global Property10%
INGF - INV Global Franchise9%
MSEP - MS European Property10%
PICC - Pictet Greater China10%
PICW - Pictet Water12%
TTHF - FT Thailand8%

5.Запуск инвестиций
На взнос клиента куплены паи фондов и запущены инвестиции.

Результат при построении личного финансового плана состоит в том, что Анастасия видит, куда она идет, и видит реальные пути достижения своей цели и по ходу движения может вносить коррективы. Коррективы вносятся из-за финансовых изменений ситуации клиента (как правило, в сторону увеличения взноса) и из-за изменений на фондовом рынке (корректировка инвестиционного портфеля и его ребалансировка). Анастасия получает полное сопровождение инвестиций до реализации цели.

*- В связи с политикой конфиденциальности и неразглашения личной информации, в кейсе применены вымышленные имена. Вся остальная информация с разрешения клиента соответствует действительности.